Страхование имущества от противоправных действий третьих лиц

 

Понятие "противоправные действия третьих лиц" включает кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества и т. п. Оно обычно подробно раскрывается в правилах страхования. Но многие страховщики в целях ограничения риска сужают перечень действий третьих лиц, ущерб, от которых возмещается страховщиком. Часто в правилах и договорах страхования оговаривается, например: "Страховым случаем является ущерб (уничтожение, утрата или повреждение) застрахованного имущества, наступивший в результате противоправных действий третьих лиц: кражи, грабежа". Как видно, страховщик в данном случае сужает понятие "противоправные действия третьих лиц" до двух их проявлений: кражи и грабежа. Следовательно, ущерб, возникший вследствие возможных иных действий третьих лиц, в данном случае страховщиком не возмещается.

Часто страховщики даже не включают в правила и договоры страхования понятие "противоправные действия третьих лиц", а пользуются более узкими определениями риска, исходящего от третьих лиц. В правилах страхования можно встретить следующие положения:

"Страховая защита предоставляется от повреждения, утраты или гибели имущества вследствие:

  • кражи со взломом (с проникновением)1,
  • грабежа в пределах территории страхования,
  • грабежа при перевозке от (к) территории страхования". Заключая договор страхования, клиент должен знать, что если в договоре страхования имеется определение риска, позволяющее отнести к страховому случаю только строго определенные события (действия), то причинившее ущерб событие (действие), не подпадающее под такое определение, не является страховым случаем, даже если обладает всеми признаками сходного с определением риска общеупотребительного понятия. Например, если в договоре страхования указан риск "кража с проникновением", то ущерб от кражи без проникновения (т. е. от тайного хищения имущества без признаков проникновения в жилище, помещение либо иное хранилище, тот же контейнер) не будет являться страховым случаем. Так что, подписывая договор, будьте внимательны.

Уголовный кодекс Российской Федерации определяет некоторые противоправные действия третьих лиц следующим образом:

  • кража - "тайное хищение чужого имущества" (ч. 1 ст. 144 УК РФ);
  • кража с проникновением - "тайнйе хищение чужого имущества с проникновением в жилище, помещение или иное хранилище" (ч. 2 ст. 144 УК РФ);
  • грабеж - "открытое хищение чужого имущества" (ч. 1 ст. 145 УК РФ);
  • грабеж с проникновением - "открытое хищение чужого имущества с проникновением в жилище, помещение или иное хранилище" (ч. 2 ст. 145 УК РФ). Грабеж может быть соединен с насилием, не опасным для жизни и здоровья потерпевшего лица;
  • разбой - "нападение с целью хищения чужого имущества, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья потерпевшего, или с угрозой применения такого насилия" (ч. 1 ст. 146 УК РФ).

Часто в правилах страхования предусматривается риск "грабежа при перевозке". При грабеже во время перевозки застрахованного имущества к страхователю приравниваются лица, осуществляющие по его поручению перевозку. Но это положение не распространяется на перевозки, осуществляемые по договорам профессиональными перевозчиками грузов, ценностей и наличных денег или инкассаторами, не работающими у страхователя. Страховое возмещение не выплачивается также, если грабеж совершен во время перевозки лицами, которым поручено осуществить перевозку.

Жизнь полна неожиданностей. Пострадавшему могут вернуть имущество, утраченное в результате страхового случая. Если оно оказалось неповрежденным и вам его вернули или вам удалось его вернуть до выплаты страховщиком возмещения, оно и не выплачивается. Если вернули имущество после того, как страховщик выплатил страховое возмещение, вы, страхователь, будете обязаны возвратить страховщику всю полученную сумму полностью.

 



  • На главную