Страхование

Еще свежи в памяти «темные» экраны телевизоров, когда горела Останкинская башня. Оказывается, столь важная конструкция не была застрахована. Восстановление финансировалось из федерального и местного бюджетов. Сейчас башня застрахована, но убытки из-за вынужденного «простоя» так и остались непокрыты.

Суть страхования от перерыва в производстве заключается в том, что клиент страхует не саму собственность, а убытки в случае остановки производственного процесса. К примеру, ремонт заводского оборудования стоит 500 тысяч рублей. Но если он затянется на неопределенный срок, завод не сможет реализовать продукцию, значит, не получит прибыль. При этом текущие расходы сохраняются: зарплата, кредиты, аренда, налоги. В итоги, убытки могут в несколько раз превысить расходы на ремонт цеха. Так, к примеру, после событий 11 сентября 2001 года, основная доля миллиардных выплат страховщиков США пришлась именно на компенсацию убытков от перерыва в коммерческой деятельности компаний-арендаторов Мирового торгового центра в Нью-Йорке.

Затраты на страхование от перерыва в производстве, обычно, не «бьют» по бюджету предприятия. Другое дело, что такую страховку можно купить только в качестве дополнения к страхованию имущества предприятия. Расчет страховой суммы производится на основе бизнес-плана и бухгалтерской отчетности компании.

Стоимость страховки зависит от множества факторов (вида производства, месторасположения предприятия, условий противопожарной безопасности и т. д.). Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывают предстраховая история организации и даже квалификация и профессионализм его сотрудников.

При заключении договора страхования от перерывов в производстве устанавливается «временная» франшиза, то есть оговаривается срок, после которого страховщик начинает возмещать ущерб. Например, «временная» франшиза составляет 20 дней. Если по прошествии этого времени предприятие все еще простаивает, наступает ответственность страховой компании. До этих пор все расходы оплачивает предприятие.

Размер страхового тарифа в каждом конкретном случае он рассчитывается индивидуально, но в среднем колеблется от 0,2% до 2,5% от страховой суммы.

Убытки от перерыва в производстве, как правило, выше стоимости ущерба по «имуществу», поэтому и тарифы приблизительно на 30% превышают ставки при страховании имущества. Главное условие — чтобы договор страхования перерыва в производстве был дополнением к имущественному страхованию. Иначе, размер страхового тарифа может вырасти до 30%.

Страхование от перерывов в производстве подразумевает максимально прозрачную отчетность предприятий. До тех пор, пока предприятия скрывают реальные доходы, нет смысла страховаться от недополучения прибыли. Как результат, этот вид страхования в нашей стране пока не пользуется широким спросом.